Реквизиты для оплаты по кредитным договорам

вторник, 15 июля 2014 г.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПРИНЦИПЫ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ

24 августа 1984 одобрено Советом Директоров  
Всемирного Совета Кредитных Союзов
Принципы кредитных союзов основаны на философии сотрудничества, равенства, справедливости и взаимопомощи. Несмотря на различия в практике кредитных союзов разных стран мира, в центре этих принципов лежит концепция развития человека и братства людей, выражающаяся в их совместной работе в целях улучшения собственной жизни.

ДЕМОКРАТИЧЕСКАЯ СТРУКТУРА
Открытое и добровольное членство. Членство в кредитном союзе добровольно и открыто для всех членов одного коллектива, связанных совместной работой или местом жительства, которые желают пользоваться его услугами и готовы принять на себя соответствующие обязательства.
Демократический контроль. Члены кредитного союза пользуются равным правом голоса (один человек - один голос) и участия в принятии решений независимо от размера вклада. Кредитный союз - независимое кооперативное предприятие, служащее его членам, контролируемое членами и действующее в рамках закона. Участие в выборных органах кредитного союза является добровольным, и их члены не получают зарплаты.
Равноправие. Кредитные союзы предоставляют всем равные права, независимо от пола, национальности, религиозных и политических убеждений.
УСЛУГИ ЧЛЕНАМ
Услуги кредитного союза направлены на улучшение благосостояния его членов.Система распределения. Для поощрения сбережений и предоставления из средств, полученных как вклады, ссуд и прочих услуг, кредитный союз выплачивает разумный процент в пределах своих возможностей. Избыток средств, остающийся после покрытия операционных расходов и выплаты определенного дивиденда на паевой капитал, если таковой существует, принадлежит всем членам и не может быть использован к выгоде одних членов за счет других. Он может быть распределен между членами либо направлен на улучшение и развитие услуг кредитного союза.
Финансовая стабильность. Основной заботой кредитного союза является обеспечение финансовой надежности, создание резервного капитала и системы внутреннего контроля.

СОЦИАЛЬНЫЕ ЦЕЛИ
Непрерывное образование. Кредитные союзы активно работают над образованием своих членов, менеджеров и служащих, как и населения в целом, в соответствии со своими экономическими, социальными и демократическими кооперативными принципами. Поощрение сбережений и разумное использование кредита, равно как и разъяснение членам их прав, обязанностей и возможностей, являются ключевыми моментами в двоякой социальной и экономической миссии кредитных союзов.
Сотрудничество кооперативов. В соответствии со своей философией кредитные союзы активно сотрудничают между собой и с родственными кооперативами в рамках местных, национальных и международных организаций в интересах своих членов.
Социальная ответственность. Продолжая традиции пионеров кооперативного движения, кредитные союзы преследуют цели развития человека и общества. Их видение социальной справедливости распространяется, как на отдельных членов, так и на среду их проживания. Идея кредитного союза состоит в вовлечении всех, кто нуждается в услугах кредитного союза и способен ими воспользоваться. Любой человек является потенциальным членом кредитного союза. Решения должны приниматься с полным учетом интересов как можно более широкого слоя людей, в котором живут и работают члены кредитного союза. 


Международные и национальные  организации  кредитных союзов.

В данном разделе предполагается рассмотреть деятельность ряда Международных организаций, способствующих развитию как мирового движения кредитных союзов, так и его национальных ответвлений, дать представление о многоцветном  портрете  всемирного движения КС.

1. Организации  международные

1.1. Всемирный совет кредитных союзов (WOCCU) учрежден в 1971году(штаб квартира Медисон, США) и является представительнейшей международной организацией, ведущей координационную работу в области развития как мирового, так и национальных  движений кредитных союзов.
1.1.1. Предыстория WOCCU
Сотрудничество  между кредитными кооперативами, как бы они не именовались, имело место всегда, с того самого момента как только  это движение вышло за пределы одного кредитного союза. Международное сотрудничество особо стало ощущаться со времен, когда Альфонс Дежарден (Аlphonse Desjardins) начал деятельность по развитию этого  движения в Северной Америке. Файлен (Filene)  и Бергенгер (Bergengren) призвали активно поддерживать международное сотрудничество. Помощь была оказана канадской провинции Nova Scotia в 20-х годах. Затем в конце 30-х – оказана существенная поддержка движению КС на Филиппинах. В 1940–х годах оказывалась существенная помощь движениям Ямайки и Белиза. Десятилетием позже отец Марио Ганти (Marion Ganty)  начал проповедовать философию КС на Фиджи.  Мировое сообщество поддерживало и усилия Корейских КС  в деле развития движения в Азии, и Ирландское  движение, инициируемое группой энтузиастов совместно с Норой Херлихи  (Nora Herlihy). В 1954 году за год до своей смерти Бергенгрен обратился с просьбой взять на себя функции координатора программ международного сотрудничества  в Национальную Ассоциацию КС США (CUNA). Совет директоров CUNA  рассмотрел этот вопрос и согласился  создать  департамент внешних связей.(Wold Extension Department). В 1971 году возник ныне функционирующий Всемирный Совет Кредитных Союзов.

1.1.2. WOCCU  в цифрах

На сегодня во Всемирном  Совете представлено в качестве членов  четырьмя региональными конфедерациями и двенадцатью национальными ассоциациями. Последние объединяют в своих рядах более 97 млн. пайщиков, участвующих в работе 39 тыс. КС. Высшим органом этой международной организации является Ассамблея, которая избирает Президента и совет директоров WOCCU.

1.2. Самобытные  Кооперативные Организации.

1.2.1.  Возникновение прообраза кредитного союза
Первые кредитные союзы возникли благодаря усилиям  английских ткачей в 1844 в местечке Рочдейт (Rochlate). Их опыт упал на плодородную почву Германии, где Герман Шульце (Hermann Schulze)(1808-1883) в 1950 году в прусской  деревне  Делич (Delitzsch) создал  “ссудную ассоциацию”. Движение Шульца-Делича получило достаточно широкое распространение. Уже в 1859 году   в двух германских провинциях насчитывалось 183 кооператива, объединяющих более 18 тыс. пайщиков. К 1913 году в этом движении насчитывалось 3599 кооперативов. Кооператоры  ассоциаций Делича продолжали совершенствовать  и конкретизировать общие принципы, сформулированные еще рочдельскими пионерами. В частности, существенно ими конкретизирован принцип  распространения  просвещения. К сожалению этого типа кредитные союзы просуществовали несколько десятилетий  и постепенно трансформировались в различного рода финансовые институты или прекратили свое существование.

1.2.1. Райффайзен
Примерно  в это же время, параллельно с движением Шульца-Делича начинает разворачивать свою деятельность Фридрих Вильгельм фон Райффайзен (1818-1888) Freiderich Raiffeisen.  В 1849г он организовал первый кооператив, а в 1864 г. будучи мэром Хеддесдорфа  открыл «Хеддесдорфское общество благосостояния». В 1876 им был  создан Рейнский банк сельского кредита, выполняющего в известной мере функции центробанка организация, которая должна была деятельность разрозненных кооперативов объединить в национальное движение.
Темпы роста Райффайзеновского движения, скромные на первом этапе, резко увеличились.  В год смерти Райффайзена в Германии действовало уже 425 обществ, а к 1912 году их число превысило 8000. Годом позже усилиями Райффайзена  впервые создается организация, которая своей целью ставила  объединить деятельность разрозненных кооперативов.
Сегодня движение  Райффайзена  охватывает 900 000 кооперативов, примерно 500млн. пайщиков, ведущих работу почти в 100 странах  мира.

1.2.3. Дежарден
          Первая касса в Северной Америке была создана в 1900г. в местечке Левис (Levis), где проживал Алфонс Дежарден. В последующие 6 лет было создано еще только 3 народные кассы. Такая медлительность может объясняться тем, что эти годы шла трудная работа над законом Зимона, закончившаяся в 1906г. его принятием в провинции Квебек. Сегодня движение Дежардэн является ведущим финансовым институтом Квебека, оказывая услуги более чем 100% населения провинции (за счет двойного и тройного членства), выдавая около 36% потребительских кредитов, около 46% ипотечных на приобретение жилья, около 25% коммерческих и почти 50% сельскохозяйственных кредитов, аккумулируя около 45% сберегательных депозитов жителей Квебека.
Международный отдел движения успешно ведет работу по пропаганде идей движения и оказывает поддержку в 25 странах Европы, Азии, Африки и Америки. Значительная поддержка оказывалась и оказывается возрождающемуся движению кредитных союзов в нашей стране.

2. Региональные федерации и конфедерации
2.1. Всемирное движение кредитных союзов представлено сегодня  четырьмя региональными Конфедерациями и двенадцатью национальными организациями, входящими во Всемирный Совет Кредитных союзов.
2.1.1. Африканская Конфедерация сберегательных кооперативов и кредитных ассоциаций (ACCOSCA) объединяет 28 национальных движений, в которых действует более 5000 кооперативов. В 1998 году 2.4 млн. пайщиков пользовались займами на сумму 289 млн. долл. и сберегали  средства на сумму 481 млн. долл.
2.1.2. В Ассоциацию Азиатских Конфедераций Кредитных Союзов(ACCU) входят 10 национальных организаций, где действует примерно 14000 кооперативов. В 1998 году 8.6 млн. пайщиков пользовались займами на сумму 12 186 млн. долл. и сберегали  средства на сумму 10 883 млн. долл.
2.1.3. Карибская Конфедерация Кредитных Союзов (CCCU) объединяет 18 национальных движений, в которых действует более 351 кооператив. В 1998 году 1.0 млн. пайщиков пользовались займами на сумму 634 млн. долл. и сберегали  средства на сумму 709 млн. долл.
2.1.4. В Конфедерацию Латиноамериканских Кредитных Союзов (COLAC)  входят 17 национальных организаций, где действует примерно 1970 кооперативов. В 1998 году 5.2 млн. пайщиков пользовались займами на сумму 5254 млн. долл. и сберегали  средства на сумму 4831млн. долл.
2.2. Национальные организации, входящие в WOCCU:
2.2.1. Ассоциация Британских Кредитных Союзов (ABCUL) Первые кредитные союзы кредитные союзы в Великобритании были созданы в 1964г., всего на 6 лет позже, чем в Ирландии, и большого распространения они не получили. Так, в 1974г. было всего 27 кредитных союзов, в 1997г. - 40. Некоторое ускорение наметилось в начале 90-х годов: к 1992г. в 377 кредитных союзах состояло 69 тысяч пайщиков. Возможно, низкие темпы развития связаны с достаточно хорошо сформировавшейся к концу 60-х годов инфраструктурой банковских финансовых услуг населению. Возможно, кредитные союзы изначально приобрели сомнительный имидж “дикарской”, “колониальной” организации. Возможно, сыграли роль какие-то другие причины - объяснить, почему что-то не произошло, часто невозможно. На 1998 г в Великобритании насчитывается 398 КС, услугами которых пользуются  0.2 млн. пайщиков. В займы выдана сумма равная 138 млн. долл. а в качестве сбережений привлечено 143 млн. долл.
2.2.2. Централь Кредитных Союзов  Канады (CUCC)  объединяет 873 кооператива, пайщиками которых в 1998 г. были 4.2 млн. чел. В займы  было выдано 26237 млн. долл., а на сбережении находилось29424 млн. долл.
2.2.3. Сервисная Корпорация Кредитных Союзов (CUSCAL) в Австралии представляет 3 млн. пайщиков, объединенных в 220 кооперативов. В 1998 г. общий объем сбережений составил 8453 млн. долл., а займами воспользовались пайщики на сумму 7556 млн. долл.
2.2.4. Национальная Ассоциация Кредитных Союзов (CUNA-USA) США. Зарождение кредитных союзов в США пришлось на период “промышленной революции”. Примечательно, что первые кредитные союзы (1909-1915) созданы как раз в наиболее промышленно развитом регионе - штаты Нью-Хампшир, Массачусетс, Нью-Йорк, затем другие штаты Восточного побережья. Выход из депрессии на период экономического подъема для кредитных союзов ознаменовался двумя важнейшими событиями: принятием федерального закона (1934), созданием CUNA (1934). CUNA USA объединяет 10417 кооператива, пайщиками которых в 1998 г. были 68 млн. чел. В займы  было выдано 220 800 млн. долл., а на сбережении находилось 290 900 млн. долл.
2.2.5. Лига Кредитных Союзов Фиджи(FCUL) состоит из 44 кооперативов и объединяет 0.01 млн. пайщиков. Выдано займов в 1998 г. на сумму  порядка 8 млн. долл. и принято на сбережение примерно 7 млн. долл.
2.2.6. Ирландская Лига Кредитных Союзов (ILCU) В отличие от североамериканских коллег, ирландские кредитные союзы молоды: первый был создан в 1958г. Относительно долгое время (8лет), движение развивалось без соответствующего законодательного обеспечения, и весьма успешно. За этот период создано более 200 кредитных союзов с общей численностью пайщиков около 200 тысяч человек.
          В законе 1966г., действовавшем до 1997г., признана сложившаяся по факту смешанная государственно-общественная схема контроля и регулирования деятельности кредитных союзов и установлены основные организационные и финансовые нормативы и ограничения: определение common bоnd, максимальная ставка процента по займам, максимальная сумма займа одному пайщику и максимальный размер вклада одного пайщика, спектр допустимых активных операций, не включавший ипотечный кредит, нормы обязательного резервирования и т.п.
               На первоначальном этапе основной акцент в работе кредитных союзов делался на открытие доступа к кредитным ресурсам. Затем на получение дешевого потребительского кредита. В последнее время ситуация такова, что наблюдается увеличение доли средств, свободных от спроса на займы, растут  резервы. Сегодня ICUL объединяет 534 кооператива, пайщиками которых были 2,1 млн. чел. В займы  было выдано 3030 млн. долл., а на сбережении находилось 4090 млн. долл.
2.2.7. Национальная Ассоциация сберегательных кооперативов и кредитных союзов (NACSCU-Poland) Движение кредитных союзов в Польше началось в 1989-1990гг. под эгидой  “Солидарности” путем преобразования профсоюзных касс взаимопомощи на предприятиях в кредитные союзы. С самого начала движению была обеспечена мощная политическая, идеологическая и организационная поддержка со стороны “Солидарности” и католической церкви. Такое  крайне благоприятное положение (грантовые поступления, законодательно, утвержденное монопольное положение Ассоциации по отношению к кредитным союзам) позволило организации выйти  на самофинансирование к осени 1997 года. В 1998 году NACSCU  объединяет 202 кооператива, пайщиками которых в 1998 г. были 0.2 млн. чел. В займы  было выдано 80 млн.долл., а на сбережении находилось почти 90 млн.долл.
2.2.8. Ново-Зеландская Ассоциация Кредитных Союзов (NZACU)  состоит из 78 кооперативов и объединяет 0.12 млн. пайщиков. Выдано займов в 1998 г. на сумму  порядка 105 млн. долл. и принято на сбережение примерно 113 млн. долл.
2.2.9. Национальная Ассоциация касс взаимопомощи (UNCAR-Romania) После изменения политического режима в Румынии по существовавшие ранее ссудосберегательные ассоциации (кстати, первая из которых, “Братское общество сбережений, кредита и помощи”, создана еще в 1855 г.), были трансформированы в “общества взаимопомощи” - аналог профсоюзных касс взаимопомощи. Быстрый и стабильный их рост был прерван витком гиперинфляции. В Румынии разработан четырехлетний план преобразования действующих организаций в кредитные союзы. UNCAR объединяет в 1998г. 4795 кооперативов, пайщиками которых  были 2 млн. чел. В займы  было выдано 96 млн. долл., а на сбережении находилось почти 103 млн. долл.
2.2.10. Украинская Национальная Ассоциация Сберегательных и Кредитных Союзов (UNFSCU) Проект развития движения кредитных союзов на Украине был начат в 1993 союзы. На сегодня UNASCU состоит из 67 кооперативов и объединяет 0.03 млн. пайщиков. Выдано займов в 1998 г. на сумму  порядка 2 млн. долл. и принято на сбережение примерно 2 млн. долл.
2.2.11. Чешская Ассоциация Кредитных Кооперативов была принята во ВСКС на последней Ассамблее. Состоит из 32 кредитных союзов, объединяющих более 80 тыс. пайщиков.
3.2.12.  Лига Кредитных Союзов в России (RCUL) учреждена в 1995 году. Изложению аналитических данных о движении  Кредитных Союзов в России посвящено данное пособие.


3. О Всемирном Совете Кредитных Союзов.

3.1.1. Общие положения.
Высшим органом управления Всемирного Совета является Ассамблея. В перерывах между Ассамблеями координационную функцию выполняет Совет Директоров.
Ассамблея или Совет Директоров имеют право решать вопрос о том, какую категорию членства приобретет претендент.
Всемирный Совет имеет три категории членства: "Полный член”, “Потенциальный член”  и “Ассоциативный член”.
“Полные члены” имеют право представлять интересы своих членов на Ассамблее, во время заседаний Совета  директоров или на обоих этих мероприятиях.
"Потенциальные" и  "Ассоциированные члены" могут участвовать в работе Ассамблеи,  принимать участие в обсуждениях и дебатах, но не могут вносить или  поддерживать предложения, а также голосовать.
Совет          Директоров представляет собой группу лиц, наделенных правом управления текущими делами WOCCU за  исключение тех вопросов, решение которых лежит в исключительном ведении  Ассамблеи или подразумевает прямой контроль со стороны членов. Люди,  участвующие в работе Ассамблеи, называются делегатами и представляют  интересы своих членов. Все встречи и другие действия делегатов выполняются  от имени представляемых им членов.
Каждый делегат должен быть должным образом уполномочен  представлять интересы члена WOCCU.

ОПЛАТА КРЕДИТА в КС ПКО

Банківські реквізити кредитної спілки

«Перше кредитне товариство»

для перерахування платежів за кредитами:

Місцезнаходження: 65020, Україна, м. Одеса, вул. Базарна, 104

ЄДРПОУ: 23212644 ,

Банк отримувача: ЮЖНЕ ГРУ ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", м. Одеса

КОД БАНКУ: 328704

р/р 26509054300158

Призначення платежу:

Погашення кредиту по к / д №

(повний номер кредитного договору)

від Прізвище І.Б.